外管局重点打击地下钱庄！新移民的钱不要用这四种换汇手法转来加拿大

截至2024年7月，已经有多位客户反应，从国内银行账户向加拿大银行账户转账的行为已经遭到银行限制，有的因为是所在行的vip客户，银行协助客户进行了转账，但最终因为没有通过审查导致转账失败。

所以，很多客户开始询问，有什么“好办法”能把钱转出来？

一、有法可依

其实这个问题的正确答案就在外管局的公开政策里。而所谓的“好办法”大鹤是绝对不提倡的，因为两年前已经有国内移民同行因为“好办法”被请喝茶，估计已经把缝纫机踩成风火轮了。

二、违法必究

今天我们就利用这个机会给大家做个普法，提醒一下常见的四种换汇手法是外管局重点打击目标，各位需要把钱从国内转到加拿大的朋友请牢牢记住！

1、双边开户，资金对敲。

这是最常见的一种操作，在加拿大就有大量换汇公司从事这个业务。首先明确一点，这种做法在中加两国都不合法。

但加拿大这边的执法力度几乎为零。所以满大街的换汇公司都在这么干。而国内则是重点打击，如果人在国内就要小心自己不会不会身陷囹圄。

这种操作通常是A在中国境内开立账户，当有加拿大客户有兑换加元的需求，只要按约定将人民币汇入A指定的中国账户，A便会通知境外的B将加元汇入客户的境外账户。

如果客户想用加元兑换人民币，则需要将加元汇入A指定的境外账户中，然后A会将人民币汇入客户境内账户中。

资金对敲型手法中，人民币在境内流动，外币在境外流动，资金在境内外实行单向循环，没有发生物理流动，通常以对账的形式来实现“两地平衡”。

这种手法其实并不高明，每年都有大量频繁交易的账户被执法部门发现，顺藤摸瓜简直易如反掌，参与其中的人除了面临高额罚款还有可能被追究刑事责任。

2、ATM机取现。

这种做法在加拿大华人中也很常见，但其实是违法行为。比如A在国内开设多个银行账户，然后通过境外的ATM机取出外汇，有时候甚至把亲朋好友的借记卡都拿来套现。

这种操作有一定的隐蔽性，但只要被发现也一样是非法换汇，账户会被冻结，当事人会面临罚金甚至追究刑事责任。

3、设立空壳公司公转私。

这种操作比较高级，就是在国内设立一家公司，然后通过虚假的业务向加拿大的个人或者公司转账，以业务款的形式将人民币换成加元结算到加拿大。使用这种手法的通常外汇交易量巨大，一旦东窗事发基本就是大案。涉案人员恐怕回国都成问题了。

4、通过虚拟币实现跨境资金转移。

这种操作是目前比较高阶的操作手法。执法部门如何打击，这个大鹤不知道，但大鹤知道外管局已经多次官宣，在中国从事虚拟币相关业务活动属于非法金融活动，将所得及收益转换成境外法定货币或财产都是违法行为。

根据《最高检、国家外汇局联合发布惩治涉外汇违法犯罪典型案例强化行刑衔接依法打击非法跨境金融活动》的文件，执法部门正在有目标针对银行卡、POS机、网络支付等支付结算工具进行排查，即便用多层账户清洗、分散、聚合资金也会被大数据工具追踪发现。

此外，社交平台、即时聊天软件、直播平台也将被重点监控，利用这些工具私密联络也会被执法部门查到。

总之，执法部门将根据外汇违法犯罪呈现新的趋势和特点升级打击手段，所谓魔高一尺，道高一丈。

美国签证找大鹤温馨提醒：最后提醒大家，自己的钱如果来路清清白白，最好还是走阳关大道从中国转到加拿大，有些捷径可能暂时看起来省时省力，但后患无穷，绝大多数移民都是普通家庭，没必要冒这个风险。

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